भुगतान का इलेक्ट्रॉनिक साधन एक आधुनिक तकनीक है जो आपको नकदी का उपयोग किए बिना वस्तुओं और सेवाओं के लिए भुगतान करने की अनुमति देती है। इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट और बैंक कार्ड ईएसपी के सबसे सामान्य प्रकार हैं। भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक साधन क्या हैं और उन पर क्या लागू होता है, हम नीचे वर्णन करेंगे।
बैंक कार्ड
बैंक कार्ड तीन मुख्य प्रकार के होते हैं - क्रेडिट, डेबिट और प्रीपेड। एक बैंक खाते तक पहुंच जो व्यक्तिगत धन या क्रेडिट पर बैंक द्वारा जारी किए गए धन को संग्रहीत करता है, या तो डेबिट या क्रेडिट कार्ड द्वारा प्रदान किया जाता है।
एक प्रीपेड कार्ड अनिवार्य रूप से एक इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट है। बिना बैंक खाता खोले आप इसका इस्तेमाल कर सकते हैं। प्रीपेड कार्ड क्रेडिट संस्थानों द्वारा जारी किए जाते हैं, जो गैस स्टेशनों या दुकानों द्वारा जारी बोनस और उपहार कार्ड से अलग होते हैं।
भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक साधनों का उपयोग करने वाले भुगतानों का हिस्सा साल-दर-साल बढ़ रहा है: 2009 में, 100 भुगतानों में से केवल 21 बैंक का उपयोग करके किए गए थेकार्ड, 2017 के लिए - पहले से ही 71 भुगतान।
इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट
केवल एक क्रेडिट संगठन - इलेक्ट्रॉनिक पैसे का एक ऑपरेटर इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट प्रदान करने और भुगतान करने में लगा हुआ है।
इलेक्ट्रॉनिक धन जमा में नहीं रखा जाता है, उनकी शेष राशि पर कोई ब्याज नहीं लगाया जाता है, वे जमा बीमा पर कानून के प्रावधानों के अनुसार बीमा के अधीन नहीं हैं। इसके अलावा, एक क्रेडिट संस्थान को अपने ग्राहकों को क्रेडिट पर इलेक्ट्रॉनिक धन प्रदान करने का अधिकार नहीं है।
इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट न केवल पैसे जमा करने की अनुमति देता है, बल्कि भुगतान करने, सेवाओं और सामानों के लिए भुगतान करने, नकद या बैंक खाते में पैसे निकालने की भी अनुमति देता है। भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक माध्यमों से निपटान तुरंत किया जाता है; अधिकांश प्रणालियाँ विभिन्न मुद्राओं में निपटान करती हैं।
इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट कैसे शुरू करें: EMF चुनना
इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट का पंजीकरण कई चरणों में किया जाता है। पहला इलेक्ट्रॉनिक मनी ऑपरेटर का विकल्प है। ऑपरेटिंग ईएमएफ ऑपरेटरों की सूची बैंक ऑफ रूस की वेबसाइट पर प्रस्तुत की गई है।
ईएमएफ ऑपरेटर ग्राहक के साथ एक समझौता करने से पहले टैरिफ, उपयोग की शर्तों और धन के हस्तांतरण के बारे में पूरी जानकारी प्रदान करने के लिए बाध्य है।
अनुबंध की शर्तें बैंकिंग संगठन की वेबसाइट, भुगतान टर्मिनलों की स्क्रीन और एटीएम पर प्रकाशित की जाती हैं। यह विचार करने योग्य है कि बैंक कुछ कार्यों को एक समझौते के समापन के लिए सहमति के रूप में मान सकता है। उदाहरण के लिए, पहलाप्रीपेड कार्ड से किया गया लेन-देन।
यदि इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट का उपयोग करने के नियमों का उल्लंघन किया जाता है, तो बैंक इसे निलंबित या पूरी तरह से बंद कर सकता है।
बटुए का उपयोग करने के उद्देश्य
भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक साधनों के लिए मुद्रा का चयन किया जाता है - यह रूबल या विदेशी मुद्रा हो सकती है।
अनाम ई-वॉलेट उन छोटे खर्चों के लिए उपयुक्त है जिन्हें पहचान प्रक्रिया की आवश्यकता नहीं है - पहचान दस्तावेजों का प्रावधान। इसे पंजीकृत करने के लिए, क्रेडिट संस्थान की वेबसाइट पर डेटा की न्यूनतम मात्रा को इंगित करना पर्याप्त है। ऐसा वॉलेट आपको केवल रूबल स्टोर करने की अनुमति देता है और प्रति माह अधिकतम निकासी राशि की सीमा होती है।
सरल पहचान के साथ गैर-व्यक्तिगत वॉलेट के लिए बैंक को अधिक उपयोग के बदले में एक निश्चित मात्रा में जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता होती है।
एक व्यक्तिगत बटुआ अधिकतम अवसर प्रदान करता है: अधिकतम राशि 600 हजार रूबल है, प्रति माह स्थानान्तरण पर कोई प्रतिबंध नहीं है। एक व्यक्तिगत वॉलेट जारी करने के लिए, पूर्ण पहचान की आवश्यकता होती है और नोटरी द्वारा प्रमाणित दस्तावेजों की मूल या प्रतियों के प्रावधान की आवश्यकता होती है।
धन हस्तांतरण और निकासी के नियम
यदि भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक साधनों का स्वामी एक व्यक्ति है, तो वह व्यक्तिगत उद्यमियों, कानूनी संस्थाओं या व्यक्तियों को धन हस्तांतरित कर सकता है। प्रक्रिया स्थापित के अनुसार की जाती हैकानून की सीमा से और सरलीकृत पहचान पारित करने के बाद। कानूनी संस्थाओं से व्यक्तियों को स्थानांतरण भी कानून में निर्दिष्ट सीमाओं के अनुसार किया जा सकता है, लेकिन अन्य कानूनी संस्थाओं को इलेक्ट्रॉनिक धन हस्तांतरण निषिद्ध है।
विभिन्न प्रकार के भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक माध्यमों का उपयोग करके वित्त की निकासी भी संभव है। व्यक्ति बैंक खाते में मुद्रा स्थानांतरित कर सकते हैं और नकद प्राप्त कर सकते हैं। कानूनी संस्थाएं केवल बैंक खाते में ही आहरण कर सकती हैं।
ईएसपी सेवा की शर्तें
भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक साधनों के उपयोग के नियम वर्तमान कानून द्वारा विनियमित हैं:
- ESP का उपयोग व्यक्तियों, कानूनी संस्थाओं और व्यक्तिगत उद्यमियों द्वारा किया जा सकता है।
- ईएसपी तक पहुंच एक क्रेडिट संस्थान के साथ एक समझौते के समापन के बाद खुलती है।
- सार्वजनिक प्रस्ताव या समझौते की शर्तों के उल्लंघन के मामले में, क्रेडिट संस्थान को वॉलेट को अस्थायी रूप से समाप्त करने या इसे पूरी तरह से बंद करने का अधिकार है।
- एक क्रेडिट संगठन ग्राहक को ईएसपी का उपयोग करके किए गए सभी लेनदेन के बारे में सूचित करने के लिए बाध्य है। अनुबंध निर्दिष्ट करता है कि संदेश कैसे प्राप्त होंगे।
- यदि आपको अपने ई-वॉलेट में कोई समस्या आती है, तो आपको दो दिनों के भीतर क्रेडिट संस्थान को इसकी सूचना देनी होगी। अगर ऐसा नहीं किया गया तो बैंक पैसे वापस करने से मना कर सकता है. एक क्रेडिट संस्थान जिसने अवैध भुगतान की ग्राहक रिपोर्ट का जवाब नहीं दिया है, उसे आवेदन जमा करने के 30 दिनों के भीतर पूरी राशि वापस करनी होगी।
क्या हैभुगतान के कॉर्पोरेट इलेक्ट्रॉनिक साधन
इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट ऑपरेटर द्वारा बिना खाता खोले भुगतान का एक साधन है। सबसे लोकप्रिय Qiwi, Yandex. Money, Webmoney हैं। ऐसे वॉलेट की मदद से आप प्रतिपक्षों के साथ इलेक्ट्रॉनिक पैसे से भुगतान कर सकते हैं।
कॉर्पोरेट वॉलेट बनाते समय, इलेक्ट्रॉनिक मनी ऑपरेटर के साथ एक समझौता किया जाता है। ऑपरेटर बटुए के लिए चाबियाँ और एक एक्सेस कोड जारी करता है। आप अपने बैंक खाते से संपर्क करके ही पैसे जमा और निकाल सकते हैं।
कॉर्पोरेट वॉलेट के बंद होने या खुलने की सूचना कर कार्यालय को 7 व्यावसायिक दिनों के भीतर दी जाती है। अगर भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक माध्यम के मालिक ने ऐसा नहीं किया, तो उस पर जुर्माना लगाया जाता है।
ईएसपी असाइनमेंट
भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक साधनों का मुख्य उद्देश्य भुगतान निर्देशों का तेजी से प्रसारण करना है। ईएसपी बैंकिंग लेनदेन पर सूचना के प्रसंस्करण को बहुत सरल करता है और प्रक्रिया की लागत को कम करता है।
अन्य नियुक्तियों को लाभ कहा जा सकता है:
- सुविधा। खरीदार के लिए बड़ी मात्रा में नकदी की तुलना में भुगतान कार्ड को संभालना अधिक सुविधाजनक है। हालांकि, यह मत भूलो कि ईएसपी के पास कानूनी निविदा की आधिकारिक स्थिति नहीं है।
- प्लास्टिक कार्ड धन के आभासी भंडार के रूप में कार्य कर सकता है।
- अगर कार्ड खो गया है या चोरी हो गया है, तो मालिक इसे ब्लॉक करके पैसे बचा सकता है।
यांडेक्स में पैसे कैसे ट्रांसफर करें। पैसा
Yandex. Money भुगतान के सबसे लोकप्रिय इलेक्ट्रॉनिक माध्यमों में से एक है।सिस्टम में दर्ज किए गए वॉलेट को फिर से भरने के कई तरीके हैं:
- किसी भी क्रेडिट संस्थान के बैंक कार्ड से।
- यैंडेक्स वॉलेट से जुड़े मोबाइल फोन के बैलेंस से।
- बस्तियों में नकद पुनःपूर्ति बिंदुओं के माध्यम से।
- इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से, बशर्ते कि उपयोगकर्ता सेवा प्रदान करने वाले बैंक का ग्राहक हो।
- रूसी डाक द्वारा स्थानान्तरण, यूनिस्ट्रीम, संपर्क करें।
- बैंक खाते से।
- कीवी या वेबमनी सिस्टम के माध्यम से।
- सूक्ष्मवित्त संस्थानों में ऋण प्रसंस्करण।
यांडेक्स में वॉलेट को फिर से भरने का एक अन्य विकल्प। मनी सिस्टम एक बैंक कार्ड से लिंक कर रहा है और उसमें से पैसे जमा कर रहा है।
भविष्य ईएसपी
भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक माध्यम से भुगतान की गई सेवाएं प्रदान करना क्रेडिट और वित्तीय संस्थानों के लिए एक लाभदायक और बहुत ही आकर्षक व्यवसाय लाइन है। हालांकि, उनका उपयोग करते समय, विभिन्न बारीकियों को ध्यान में रखना आवश्यक है जो कानूनी जोखिमों से बचने में मदद करेंगे। लेकिन यह किसी भी तरह से एकमात्र कारण नहीं है कि विशेषज्ञ प्रेषण के ट्रैकिंग और विनियमन का विश्लेषण करने में बहुत समय व्यतीत करते हैं। नियामक कानूनी कृत्यों में कमियां न केवल विवश करती हैं, बल्कि व्यक्तिगत भुगतान उपकरणों और प्रणालियों के विकास की आगे की दिशा भी निर्धारित करती हैं। प्रेषण विनियमन विश्लेषण का महत्व निकट भविष्य में बढ़ने की संभावना है।
इस संबंध में, समग्र रूप से उद्योग और इसके प्रत्येक प्रतिभागी दोनों के सफल विकास की कुंजी तकनीकी पहलुओं का ज्ञान है,सुविधाओं और कानूनी ढांचे के आधार पर भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक साधनों का उपयोग और धन का हस्तांतरण। सभी बारीकियों को समझना उपयोगकर्ता के वित्तीय संसाधनों की सुरक्षा और स्थानान्तरण की शुद्धता की गारंटी देता है।
