व्यवसाय में एनालिटिक्स के अलग-अलग रूप हैं जो कुछ क्षेत्रों पर लागू होते हैं। गणना पद्धति अच्छी तरह से विकसित है, और उद्यम की दक्षता के कुछ प्रकार के गलत अनुमानों के लिए, मूल्यांकन के इष्टतम प्रकार हैं। जब किसी उद्यम की लाभप्रदता और लक्ष्य वित्तीय संकेतकों को प्राप्त करने की संभावना पर विभिन्न कारकों के प्रभाव की भविष्यवाणी करने की बात आती है, तो सबसे आम और इस्तेमाल किया जाने वाला GAP विश्लेषण है।
गैप तकनीक सिद्धांत
GAP-विश्लेषण पद्धति यह मानती है कि उद्यम के कामकाज के कुछ मापदंडों में अपेक्षित और वास्तविक स्तरों के बीच एक रणनीतिक अंतर है या बन रहा है। एक आशावादी संकेतक के रूप में, एक रणनीतिक लक्ष्य निर्धारित किया जाता है, जिसे संगठन का प्रबंधन व्यवसाय करते समय प्राप्त करना चाहता है। वास्तविक संकेतकों का अर्थ है विश्लेषण की गई दिशा, गतिविधि के क्षेत्र में उद्यम की वास्तविक सफलता।
यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि यह कामकाज की वर्तमान नीति के साथ प्राप्त एक स्थिर स्तर को संदर्भित करता है, न कि चरम प्रदर्शन के आधार पर,यादृच्छिक कारक। लाक्षणिक रूप से बोलते हुए, GAP विश्लेषण पद्धति एक "हमला" है जिसका उद्देश्य उद्यम के इच्छित और वास्तविक परिणामों के बीच मौजूद विसंगति (अंतराल) को समाप्त करना है।
एक विशिष्ट उदाहरण पर ब्रेक विधि का सार
अक्सर व्यापार विश्लेषक मुश्किल में पड़ जाते हैं जब उन्हें GAP विश्लेषण करने के लिए कहा जाता है। उधार देने वाली संस्थाओं के लिए गैप पद्धति का उपयोग करने का उदाहरण बहुत ही निदर्शी और समझने में काफी आसान है। आमतौर पर, परिणामी ब्याज मार्जिन पर दर समायोजन का प्रभाव, जिसे एनआईआई (शुद्ध ब्याज आय) के रूप में भी जाना जाता है, अल्पावधि में निर्धारित किया जाता है। GAP विश्लेषण के हिस्से के रूप में, इसे "ब्याज आय" और "ब्याज व्यय" के बीच अंतर के रूप में दर्शाया जा सकता है।
जीएपी=आरएसए - आरएसएल, जहां आरएसए उन परिसंपत्तियों को संदर्भित करता है जो बाजार की ब्याज दर में बदलाव के प्रति संवेदनशील हैं, और आरएसएल देनदारियों को संदर्भित करता है। GAP को निरपेक्ष मूल्यों - मुद्रा इकाइयों में व्यक्त किया जाता है।
आरएसए में शामिल हैं:
- आउटगोइंग इंटरबैंक क्रेडिट;
- ब्याज दरों में संशोधन के अधीन ऋण;
- अल्पकालिक प्रतिभूतियां;
- "अस्थायी" ब्याज पर उपलब्ध कराए गए ऋण।
आरएसएल में शामिल हैं:
- दर संशोधन की संभावना के साथ जमा समझौते;
- अस्थायी दर प्रतिभूतियां;
- आने वाली एमबीसी;
- अस्थायी ब्याज जमा।
प्राप्त GAP मान का क्या अर्थ है
जैसा कि आप ऊपर दिए गए उदाहरण से देख सकते हैं, बैंक का GAP विश्लेषणसंपत्ति और देनदारियों के बीच मात्रात्मक अंतर प्राप्त करना शामिल है। परिणामी मूल्य सकारात्मक, तटस्थ या नकारात्मक हो सकता है। कृपया ध्यान दें कि एक सकारात्मक स्कोर सफलता की गारंटी नहीं है। GAP विश्लेषण के हिस्से के रूप में, यह दर्शाता है कि बैंक के पास देनदारियों की तुलना में अधिक ब्याज-संवेदनशील संपत्ति है।
यदि मान 0 से अधिक है, तो ब्याज दरों में वृद्धि के दौरान, कंपनी को अतिरिक्त आय प्राप्त होगी, अन्यथा, ब्याज मार्जिन कम हो जाएगा। एक नकारात्मक GAP के साथ, बैंक के पास परिसंपत्तियों की तुलना में देनदारियों का एक बड़ा स्टॉक है, जो दर के प्रति अत्यधिक संवेदनशील हैं। तदनुसार, औसत बाजार संकेतक में वृद्धि से एनपीवी में कमी आती है, और दर में कमी से लाभप्रदता में वृद्धि होती है। मामला जब जीएपी शून्य के बराबर है, पूरी तरह से काल्पनिक है और इसका मतलब है कि बाजार में ब्याज दरों में बदलाव एनपीवी को प्रभावित नहीं करता है।
उद्यम नियामक प्रणाली के लिए कार्यात्मक आवश्यकताएं
जब विश्लेषक एक सकारात्मक GAP तय करते हैं, तो प्रबंधक को एक निश्चित ब्याज दर के साथ लंबी अवधि की संपत्ति की मात्रा बढ़ानी चाहिए। समानांतर में, प्रबंधक बाजार हित के लिए उच्च प्रतिक्रिया के साथ अल्पकालिक देनदारियों के पोर्टफोलियो को बढ़ाने के लिए बाध्य है। यह रणनीति आपको लाभदायक अनुबंधों पर अधिक प्राप्त करने और ऋण पर कम खोने की अनुमति देती है।
जब जीएपी शून्य से कम हो, तो बाजार में ब्याज दर में उतार-चढ़ाव को कम करने के उपाय अलग-अलग होने चाहिए। वे से निर्धारित करना आसान हैसकारात्मक गैप के तहत कार्यों के अनुरूप। जब गैप तकनीक पोर्टफोलियो के लिए शून्य के करीब मान दिखाती है, तो ग्राहक आधार के व्यवहार में मौसमी परिवर्तनों पर अधिक ध्यान देने योग्य है और पूर्वानुमान के आधार पर, अस्थिर कारक को समतल करने के लिए तैयार करें।
अभ्यास में अंतराल तकनीक को लागू करने की सूक्ष्मता
बाजार की स्थिति के आधार पर बैंक प्रतिक्रियाओं का चुनाव एकमात्र मामला नहीं है जब जीएपी विश्लेषण लागू किया जाता है। वास्तविक परियोजनाओं में प्रणाली के लिए काफी कार्यात्मक आवश्यकताएं हैं, हालांकि, संपत्ति और देनदारियों के व्यक्तिगत तत्वों पर ब्याज दर के प्रभाव का स्तर एक समान नहीं है। उनमें से कुछ बाजार परिवर्तन पर अधिक दृढ़ता से प्रतिक्रिया करते हैं, अन्य कम।
पिछले परिवर्तनों के परिणामों और एकल सांख्यिकीय डेटाबेस के गठन का आकलन करने के लिए GAP-विश्लेषण का उपयोग एक महत्वपूर्ण दिशा है। भविष्य में, यह सिस्टम पर प्रभाव के सबसे प्रभावी लीवर को उजागर करना और उद्यम के प्रबंधन के लिए विश्लेषणात्मक विभाग की सिफारिशों के गुणवत्ता संकेतक को बढ़ाना संभव बना देगा।
GAP को प्रबंधित करने के लिए कुछ सुझाव
उपरोक्त सभी को देखते हुए, विनियमन के निम्नलिखित प्रमुख सिद्धांतों की पहचान की जा सकती है:
- विभिन्न क्षेत्रों, नियमों और दरों में एक विविध पोर्टफोलियो का समर्थन करना। ऐसा करने के लिए, बाजार पर बेचने में आसान प्रतिभूतियों और ऋण समझौतों की अधिकतम संख्या एकत्र करें।
- प्रत्येक श्रेणी की देनदारियों और परिसंपत्तियों के साथ संचालन के लिए विशेष योजनाओं का निर्माण, अलग-अलगकिसी विशेष व्यवसाय खंड में स्थितियां।
- बाजार की स्थिति की विस्तृत जांच। रेट मूवमेंट ट्रेंड में बदलाव हमेशा बाजार में चक्रीय बदलाव की शुरुआत नहीं होता है। यह एक छोटा सा समायोजन हो सकता है और पैनिक रिएक्शन के परिणामस्वरूप मुनाफे का नुकसान होगा और मौजूदा असंतुलन बढ़ जाएगा।
